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3-15特别策划:中消协专家联合律师共话金融消费维...

来源：互联网版权归原作者所有时间： 2010-3-12 23:42:50

　　金融界网站：消费一直是我们关注的热门话题，在“3·15”临近之际，我们特地邀请了两位嘉宾做客我们的访谈间。您好，请您自我介绍一下吧。

　　张德志：各位网友朋友大家好，我是中国消费者协会消费指导部副主任张德志，非常感谢您收看这个节目。

　　全红：我是北京市冠英律师事务所律师全红，非常感谢大家参加这个节目。

　　张德志：银行卡非恶意透支权益已得保障

　　金融界网站：谢谢两位嘉宾，我们现在有一些问题想请教两位。我们消费者在购买传统商品的时候，常会感到利益、权益受到侵害，会找消协，然后觉得有消费者协会为我们撑腰。但是现在我们购买银行基金以及保险方面理财产品时，总觉得自己的身份变成了投资者，维权意识似乎没有那么强烈了。那这种观念是不是有什么错误在里面？

　　张德志：对于通过银行购买金融产品这块，是否属于消法调整，还是有一定的争议的。因为我们知道，银行原来提供传统的业务就是存贷业务，后来中间业务逐渐增多。消费者协会对这些问题也是在逐渐深入认识的过程，原来如果是单纯的存贷，那我们可能认为他是一种投资或者最起码来讲与生活消费来讲，界定起来还有一些模糊的概念。但现在我们发现，银行提供的服务，随着中间业务的增多就不一样了，比如我们通过银行支付水电、煤气等费用，甚至是购买报纸，支付有线电视的费用，还有有时候银行也做一些金融理财产品销售，这时候消费者从生活消费者角度来讲，可能就购买到了银行所提供的服务。但是跟传统的物质消费这方面比较物化的东西相比，消费者可能对这些概念来讲还相对来说模糊一些，有些认识上大家也存在一些分歧。我想随着逐渐的社会经济生活的深入，大家对这种金融所提供的服务认识的深入有些会更加地明确起来，我们权益也能够得到更多的保护。

　　金融界网站：那金融产品的维权具体包括哪些范围呢？

　　张德志：我想从消费者协会的这个工作来讲，已经触及到很多，比如我们曾经触及到了房贷律师的有关费用到底应该谁支付的问题，这个来讲我们消费者协会对这方面也是非常关注的。还有一个，我们消费者通过银行支付各种发生的，比如刚才我说到的水电等费用问题。包括消费者有的时候通过银行支付一些自己购买保险的费用，如何转帐的问题；还有消费者通过银行进行消费信贷的问题，所以这个领域来讲，如果是列举的话，我想是非常多的，我们也看到有越来越多的这方面产品跟我们的消费者密切相关，跟我们消法所调整的范围是相符合的。

　　金融界网站：其中有没有一些领域，一些权益，会被我们忽略呢？

　　张德志：我想这个权益，会有这种情况的。比如说我们曾经注意到的信用卡透支以后，全额没有返还，但是没有全额返还并不是说额度很大，曾经出现过可能因为尾款差几元钱，最后这个利息比例是非常高，因为它是按照全额计算的，这个时候

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